降超3000亿元!六大行个人按揭贷规模大缩水-博天堂备用

在楼市波动、热度未消的背景下，银行个人房贷业务承压明显。

2024年上半年各大银行的按揭贷规模持续缩水，上市银行普遍加大了对的投放力度，但仍止不住下滑态势。

 存量房贷利率居高不下，促使客户积极，是房贷余额减少的主要原因。
多家银行将余额下降归因于，调整和规模增加。

根据财报数据统计，截至6月末，42家a股上市银行余额共计34.04万亿元，较2023年末减少3190.63亿元。其中，六大国有银行余额为26.12万亿元，在42家上市银行总额中占比达到77％，但相比2023年末减少3118.97亿元。

这种态势在2023年就已出现。2023年末，六大国有银行余额为26.43万亿元，较2022年末减少5569亿元，这是六大行按揭贷规模首次收缩。

央行发布的《2024年二季度金融机构贷款投向统计报告》显示，2024年二季度末，余额37.79万亿元，同比下降2.1％。此前央行数据显示，2023年末，我国余额38.17万亿元，同比下降1.6％。这意味着，今年上半年，个人住房贷款余额共减少了3800亿元。

存量房贷利率居高不下，促使客户积极，是房贷余额减少的主要原因。央行面临的存量压力正在上升。

按揭贷规模持续缩水

今年上半年，上市银行普遍加大了对的投放力度，但仍止不住下滑态势。

投放大户仍是建设银行。截至6月末，建设银行余额为6.31万亿元，但相比2023年末仍减少764.66亿元，降幅为1.2％。

邮储银行是国有大行中按揭贷唯一正增长的银行。今年上半年，邮储银行新增236.18亿元，在上市银行中增量最大；其在2023年按揭贷规模亦增加762.28亿元。

邮储银行之所以能取得比较优势，一是抢抓，坚持一二手房并重。针对相对活跃情况，加大对的资源配置力度，加强了跟头部优质机构的合作，上半年投放占比近6成。

二是向一线等高能城市发展。2024上半年高能级市场投放同比增长近40％。另外，抓县域市场，随着的推进，在需求端，有乡镇居民的孩子上学、结婚、就业等，同时，还有很多打工客户回到县城置业的需求也比较强烈。在供给端，也由原来的传统大型向区域优质转变。

三是用好金融科技。持续优化跟优质中介和房企的直联，提升对于博天堂备用的合作伙伴的服务能力，同时推进按揭的预审批服务，全面升级线上服务，客户体验明显提升。

业务下滑的同时，各大银行的、个人业务却在快速增长。

截至6月末，农业较2023年末增加5921.78亿元，增长7.3％。工商比2023年末增加1809.22亿元，增长2.1％。

建设银行的个人贷款规模较2023年末增加816.82亿元，增幅为0.94％。

股份制银行、城农商行个人消费贷也呈阶梯式增长态势。截至6月末，“零售之王”招商银行余额较2023年末增长25.27％，贵阳银行余额增长23.11％。

当前个人消费贷、经营贷利率已跌破3％，将房贷为消费贷、经营贷，通过贷款产品间利率差达到变相目的，已成为行业公开的秘密。这种现象出现的根本原因，就是存量房贷高位站岗，由此带来的风险不容忽视。

按揭贷不良率也在上升

在今年业绩发布会上，上市银行的盈利性、资产质量，尤其是房地产等重点领域风险备受关注。

净利润增速放缓，已是整个银行业需要应对的挑战。2024年上半年，工商银行实现净利润1712.96亿元，是国有银行中赚钱最多的银行，但仍出现营业收入、净利润“”。

工商银行表示，受（）下调、存量房贷利率调整、存款期限结构变动等因素影响，年化净差和净收益率分别为1.24％和1.43％，同比分别下降28个和29个基点。

近期，市场传闻政策方正在考虑进一步下调存量房贷利率，至于如何降，可能过重新协商房贷利率或来实现。

在调整和业务下滑的背景下，银行业的盈利性和资产质量受到广泛关注。多家银行在业绩发布会上表示，受下调、存量房贷利率调整等因素影响，年化净差和净利息收益率均出现下降。这直接影响了银行业的净利润增速，使得整个行业面临较大的盈利压力。

同时，不良率的上升也成为银行业关注的焦点。据统计，42家上市银行中有23家披露了上半年个人住房贷款不良率，其中19家均出现上升。青农商行、兰州银行、重庆银行等多家银行个人住房贷款不良率超过1%，显示出调整对银行业资产质量的影响。

面对的深刻变化和金融市场的不断调整，银行业正经历着前所未有的挑战与机遇。业务的缩水促使银行业加快结构调整步伐，而和个人业务的快速增长则为银行业提供了新的增长点。未来，随着政策的进一步引导和市场的逐步适应，银行业有望迎来更加稳健的发展。